Дополнительные услуги при выдаче кредитных карт банка Ренессанс

Содержание
  1. Отказ от дополнительных услуг Ренессанс
  2. 2. Для кого данное видео?
  3. 3. Пункты 8-15 индивидуальных условий по первому клиенту
  4. 4. Пункты 2.1.1. и 2.1.2. индивидуальных условий по первому клиенту
  5. 5. Пункты 2.1.1. и 2.1.2. индивидуальных условий по второму клиенту
  6. 6. Начало первой страницы Общих условий
  7. 7. Окончание первой страницы Общих условий
  8. 8. Пункты 7.2.1. и 7.2.2. Общих условий
  9. 9. Пункт 7.1.8. Общих условий
  10. 10. Пункты 8.1.4.-8.1.6. Общих условий
  11. 11. Пункты 8.1.7.-8.1.10. Общих условий
  12. Ренессанс Кредит кредитная карта условия пользования, в чем подвох
  13. Краткое описание
  14. Условия кредитной карты Ренессанс Кредит банка
  15. Кредитный лимит
  16. Льготный период
  17. Как работает льготный период?
  18. Пример расчета
  19. Как погасить долг?
  20. Возможные штрафы
  21. Процентная ставка
  22. Снятие наличных
  23. Кэшбэк
  24. Как получить?
  25. Требования к держателю
  26. Требуемые документы
  27. В чём подвох?
  28. Заключение
  29. Отзывы
  30. Кредитная карта Ренессанс Кредит – новые условия, новые фишки, основные плюсы и минусы
  31. Условия
  32. Как получить
  33. Требования к заемщикам
  34. Какие нужны документы
  35. Как погасить
  36. Преимущества и недостатки
  37. Резюме
  38. Кредитная карта Ренессанс Кредит — как оформить и получить карту онлайн, условия выдачи, отзывы клиентов
  39. Проценты по карте рассчитываются индивидуально в зависимости от уровня дохода, регулярности занятости заемщика
  40. Требования к заемщику
  41. Документы для получения карты
  42. Заявка на кредитную карту: как подать
  43. Бонусные программы
  44. Способы погашения
  45. На остальные методы распространяются тарифы:
  46. Отзывы о кредитной карте
  47. Дополнительные услуги при выдаче кредитных карт банка Ренессанс
  48. Требования к получателю кредитной карты Банка Ренессанс и необходимые документы
  49. Страхование
  50. Интернет банкинг
  51. Ежемесячный отчет по карте

Отказ от дополнительных услуг Ренессанс

Дополнительные услуги при выдаче кредитных карт банка Ренессанс

Добрый день, сегодня 12 июня 2019 года. Меня зовут Трофимов Денис. Тема статьи: отказ от дополнительных услуг «Ренессанс Кредит». А именно разберем с Вами дополнительные услуги SMS-оповещение, Сервис-пакет «Финансовая защита» и Сервис пакет «Удобный» и т. д.

2. Для кого данное видео?

Данное видео для клиентов, которые взяли потребительский кредит в банке «Ренессанс Кредит».

Всё чаще замечаю, что Ренессанс стал заменять маленькие страховки дополнительными услугами банка. Вот некоторые из них:

  1. Услуги «SMS-оповещение»
  2. Сервис-пакет «Финансовая защита»
  3. Сервис-пакет «Комфорт лайт»
  4. Сервис-пакет «Удобный»

Минимальная стоимость услуг, которую я встречал — это 4000 рублей, максимальная 20000 рублей.

При этом стоимость услуг от 4 до 20000 рублей, естественно, говорит о том, что на данные услуги, которые банк предлагает сейчас своим клиентам и которые банк включает в кредитные Договоры, необходимо обратить внимание, понять, что из себя представляют услуги SMS-оповещение, «Финансовая защита» и т. д., и понять, как отказаться от данных услуг, можно ли отказаться от данных услуг и можно ли вернуть деньги за данные услуги на свои реквизиты, на реквизиты заёмщика.

3. Пункты 8-15 индивидуальных условий по первому клиенту

Давайте сначала рассмотрим Индивидуальные условия Кредитного договора, а именно пункты 8 — 15.

Пункт 9 «Обязанность заёмщика заключить иные договоры». «В случае заключения Кредитного договора Банк и Клиент заключают Договор счета. Заключение иных договоров не требуется».

Пункт 10 «Обязанность заёмщика по представлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению». «Предоставление обеспечения не требуется».

Пункт 11 «Цели использования заёмщиком Кредита». «Кредит предоставляется на неотложные нужды в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Кредит не является целевым.

По желанию Клиента часть Кредита предоставлена для оплаты дополнительных добровольных услуг Банка и/или его партнеров».

«Услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок её определения, а также согласие заёмщика на оказание таких услуг». «Для заключения Кредитного договора оказание Банком Клиенту за отдельную плату услуг не требуется».

Мы с Вами прочитали пункты 9, 10, 11 и 15, и в этих пунктах мы с Вами ни слова не увидели про Договор страхования.

Зато мы с Вами увидели в пункте 11, в целях использования заёмщиком Кредита, такую формулировку: «по желанию клиента часть Кредита предоставлена для оплаты дополнительных добровольных услуг Банка и/или его партнеров».

Причем в остальных пунктах (9, 10, 15) нет ни слова о том, что какие-то дополнительные услуги банка влияют на индивидуальные условия Кредитного договора, например, на процентную ставку по Кредитному договору.

4. Пункты 2.1.1. и 2.1.2. индивидуальных условий по первому клиенту

Идём с Вами дальше, смотрим окончание данной страницы индивидуальных условий кредита, а именно пункт 2.1.1 и пункт 2.1.2. Давайте их прочитаем.

2.1.1. По желанию Клиента до полного погашения Кредита Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к данной услуге. Банк вправе списать со Счета часть Кредита в размере 1800,00 руб в оплату указанной комиссии в соответствии с условиями настоящего Кредитного договора и Договора счета.

2.1.2. По желанию Клиента Банк предоставляет Клиенту услугу Сервис-Пакет «Финансовая защита». Клиент обязан уплатить Банку комиссию за Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита». Банк вправе списать со Счета часть Кредита в размере 15232,80 руб в оплату указанной Комиссии в соответствии с условиями настоящего Кредитного договора и Договора счета.»

Мы с Вами видим в пункте 2.1.1. и в пункте 2.1.2. дополнительные услуги Банка: SMS- оповещение стоимостью 1800 рублей и Сервис-Пакет «Финансовая защита» стоимостью 15232,80 рублей.

В данной статье мы разберем, что из себя представляет SMS-оповещение, как отказаться от SMS-оповещения, на основании каких пунктов отказаться от SMS-оповещения. В данной статье мы с Вами разберем, что из себя представляет Сервис-Пакет «Финансовая защита», как отказаться от Сервис-Пакета «Финансовая защита», на основании каких пунктов, каких документов банка.

Но прежде чем перейти к данным вопросам, давайте прочитаем Примечания. Примечания под цифрой 1 (здесь везде у нас 1 стоит, поэтому давайте прочитаем).

«Осуществляется исключительно на добровольной основе, не является обязательным условием выдачи Кредита, может быть оплачена как за счет собственных средств Клиента, так и включена в сумму Кредита.»

Ну, в общем, ничего важного здесь не содержится.

5. Пункты 2.1.1. и 2.1.2. индивидуальных условий по второму клиенту

Идём дальше. Смотрим те же пункты 2.1.1. и 2.1.2. индивидуальных условий потребительского кредита, только по другому клиенту.

Пункт 2.1.1. Точно также, мы видим SMS-оповещение стоимостью 1800,00 рублей. А вот в пункте 2.1.2. мы видим с Вами уже Сервис-Пакет «Удобный», не Сервис-Пакет «Финансовая защита».

«Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение Сервис-Пакета «Удобный». Банк вправе списать со счета Кредита в размере 4000,00 рублей».

То есть, стоимость Сервис-Пакета «Удобный» на 4000 рублей меньше, чем у клиента, у которого подключен Сервис-Пакет «Финансовая защита».

6. Начало первой страницы Общих условий

Идём дальше. В статье мы очень подробно разберем Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банка «Ренессанс кредит».

Потому что в данном документе разобраны все дополнительные услуги банка, в данном документе указано: можно их вернуть, нельзя их вернуть, идет возврат платы за доп.услуги банка или возврата платы за доп.

услуги банка нет. Поэтому давайте рассмотрим.

7. Окончание первой страницы Общих условий

В оглавлении общих условий предоставления кредита (назовем так их — общие условия) есть раздел VII (он касается SMS-оповещений) и есть раздел VIII (он касается «Финансовой защиты», «Комфорт лайта», «Удобного», «Изменения даты платежа», остальными услугами). Нам надо с Вами разобрать VII раздел и VIII раздел общих условий. Давайте их разбирать.

8. Пункты 7.2.1. и 7.2.2. Общих условий

Начнём, естественно, с SMS-оповещения. По SMS-оповещению читаем пункты 7.2.1. и 7.2.2. Общих условий.

7.2.1. Услуга «SMS-оповещение» по Кредиту может оказываться Клиентам, заключившим с Банком Кредитный договор». Что входит в услугу SMS-оповещение:

  1. напоминание о сумме и дате предстоящего планового ежемесячного платежа
  2. уведомление о зачислении денежных средств на Счет
  3. уведомление о полном погашении Кредита
  4. уведомление о возникновении просроченной задолженности
  5. информацию о подключении Клиента к Услуге
  6. иную информацию по Счету и/или по Кредиту по усмотрению Банка

В данное SMS-оповещение входит эта информация, клиент платит за нее 1800 рублей.

9. Пункт 7.1.8. Общих условий

Смотрим пункт 7.1.8. «Клиент вправе отказаться от получения Услуги (SMS-оповещение), предоставив в Банк письменное заявление на отключение Услуги, оформленное по установленной Банком форме или сделав соответствующее заявление по телефону через Службу Поддержки Клиентов Банка. Услуга отключается в течение 5 Рабочих дней после получения Банком соответствующего заявления на отключение».

Причем, обратите, пожалуйста, внимание, что в данном пункте 7.1.8. нет ни слова о том, возвращает ли Банк Клиенту 1800 рублей или не возвращает. То есть, в данном пункте об этом не сказано.

Исходя из нашей практики, тем клиентам, которые обращались к нам за возвратом денег за доп.услугу банка SMS-оповещение по банку Ренессанс, банк деньги вернул.

Но в общих условиях об этом нет ни одного слова.

10. Пункты 8.1.4.-8.1.6. Общих условий

Идём дальше. Давайте рассмотрим Сервис-Пакет «Финансовая защита»: разберем пункт 8.1.4 — 8.1.6. Общих условий.

8.1.4. В рамках Сервис-Пакета «Финансовая защита» по Договору предоставления кредита на неотложные нужды Банк предоставляет Клиенту следующие возможности: «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа», «Кредитные каникулы», «Отказ от взыскания».

То есть, в Сервис-Пакете «Финансовая защита» банк предоставляет клиенту 5 возможностей: опция «Изменение даты платежа», опция «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа», «Кредитные каникулы», «Отказ от взыскания». Давайте мы с Вами не будем читать что входит в данные опции, Вы можете видео спокойно поставить на паузу и прочитать, нужны ли Вам данные опции за 15000 рублей, в рассматриваемом примере, или не нужны.

11. Пункты 8.1.7.-8.1.10. Общих условий

Источник: https://blog.grani-riska.ru/article/116

Ренессанс Кредит кредитная карта условия пользования, в чем подвох

Дополнительные услуги при выдаче кредитных карт банка Ренессанс

Кредитная карта от банка Ренессанс Кредит дает возможность использовать кредитный лимит на приобретение товара, оплату жилищно-коммунальных услуг и многое другое. Полученные средства можно использовать как при безналичной оплате, так и в наличной форме, просто сняв деньги в банкомате.

Краткое описание

Кредитная карта отличается от дебетовой тем, что деньги, находящиеся на кредитке, предоставляет Ренессанс банк в рамках установленного кредитного лимита, в соответствии с договором. Кроме того, финансовая организация устанавливает льготный период, на протяжении которого держатель пластика может использовать деньги без начисления процентной ставки.

Условия кредитной карты Ренессанс Кредит банка

Кредитная карта от Ренессанс Кредит банк имеет бесплатное оформление и обслуживание, первый год, далее при соблюдении установленных правил. Со второго года обслуживания необходимо иметь ежемесячную сумму покупок на 5000 ₽, при несоблюдении условий плата составит 99 ₽ в месяц, 1188 ₽ в год.

Кроме того, держателю предоставляется льготный период, равный 55-ти дням, и кредитный лимит, размером 300 000 ₽. Лимит устанавливается индивидуально для каждого клиента и зависит от его платёжеспособности. По завершению беспроцентного периода на сумму задолженности начисляется процентная ставка 19,9%.

Выписка по карте о предстоящем платеже бесплатная, приходит по e-mail или в SMS. Стоимость СМС-оповещения платная и равна 59 ₽ в месяц.

На примере таблицы детально разберем предоставленные условия:

НаименованиеУсловие
Срок действия2 года
Платёжная системаMasterCard
Тип пластикаWorld
ОбслуживаниеПервый год – 0 ₽, со второго года 99 ₽ (бесплатное при выполнении условий)
Кредитный лимитМаксимальный – 300 000 ₽, минимальный – 3 000 ₽
Льготный период55 дней
Процентная ставка19,9% при безналичном расчете, 45,9% после снятие наличных
Начисление кэшбэка1-10%

Кредитный лимит

Размер определяется индивидуально для каждого клиента и может достигать от 3 000 ₽ до 300 000 ₽. Главные характеристики, оказывающие особое влияние:

  • Платёжеспособность;
  • Кредитная история;
  • Наличие прочих задолженностей и их размер;
  • Зарплатный проект, вклад и так далее.

Нередки случаи, когда Ренкредит предлагает небольшой кредитный лимит. В случае если держатель активно использует пластик и не пропускает платежи, то, согласно инициативе банка, его лимит увеличится. Самому подавать запрос на увеличение нельзя, даже с 2-НДФЛ.

Возобновляется автоматически, после каждого полного или частичного погашения долга. После транзакции владелец кредитной карты может дальше использовать оставшуюся часть банковских средств.

Льготный период

Беспроцентный период имеет продолжительность в 55 дней. Он распространяется только на покупки по бесконтактной оплате. На протяжении всего срока грейса процентная ставка равна 0%.

Если владелец кредитной карты Ренессанс Кредит банка погасит задолженность до конца беспроцентного периода, то ему не придётся выплачивать проценты. В противном случае ставка начисляется на всю сумму с даты окончания льготного периода.

Опция снятия наличных не предусматривает грейс периода, но об этом ниже.

Как работает льготный период?

Во время льготного периода месяц, который отводится на совершение покупок, называется расчетный период.

Все действия, совершенные за этот промежуток времени, суммируются, а на их основании создается ежемесячная выписка, в которой указана общая сумма долга.

На его погашение (беспроцентное) отводится еще 25 дней. Держатель успевает погасить задолженность целиком, значит проценты выплачивать не придется.

Внимание! Дата создания ежемесячной выписки тоже устанавливается индивидуально. Обычно, она совпадает с датой, когда был открыт счет.

Грейс работает только при безналичной оплате G-Pay, A-Pay и S-Pay, или payWave. На снятие наличных он не распространяется. Если не погасить всю сумму долга до конца льготного периода, то Ренессанс Кредит банк начисляет процентную ставку. При просрочке минимального платежа действие грейса сразу останавливается.

Пример расчета

Предположим, что договор на кредитную карту Ренессанс Кредит банк был заключен 5 августа. Дата формирования выписки — 5 число в каждом месяце. 18 августа держатель карты приобрел какой-либо товар.

Выписка с совершенной покупкой придёт 5 сентября, а полностью закрыть задолженность, чтобы не получить начисление процентов, необходимо до 30 сентября. В этом случае грейс составит 42 дня.

Однако, если владелец кредитной карты совершит покупку в день оформления (5 августа), то ничего не изменится и вернуть долг нужно будет так же 30 сентября. В этом примере беспроцентный период составит 55 дней.

Как погасить долг?

Внести ежемесячный платеж можно:

  • В банкоматах Ренессанс Кредит — без комиссии;
  • В отделении Почты России — без комиссии;
  • Переводом с карт других банков — комиссия от 0,5%;
  • Через терминалы самообслуживания и банкоматы чужих финансовых учреждений — комиссия от 1% до 2%;
  • Через платежные системы Contact, Unistream и Золотая Корона — комиссия от 0,75% до 1% (не менее 50).

Рекомендуется пополнять кредитную карту заранее, минимум за один день до окончания отчетного периода.

Возможные штрафы

Если владелец кредитной карты нарушает свои обязанности по кредитному договору, то Ренессанс банк начислит 19,9% годовых на всю сумму просрочки.

Процентная ставка

В банк Ренессанс Кредит используется фиксированная процентная ставка — 19,9%. Она неизменяемая, но сильно зависит от вида операции и иных факторов. Например, на оплату покупок действует 19,9%, но стоит снять наличные, как она сразу вырастает на 30%. Весь льготный период работает ставка 0%, если не допускать просрочек.

Снятие наличных

Как было сказано ранее, за снятие наличных начисляется процентная ставка 45,9%. При чем беспроцентный период не распространяется на снятие. Зато, как прописано в условиях, обналичивание средств в банкоматах и кассах Ренессанс не подвергается комиссии. В остальных случаях имеется 2 бесплатных снятия, затем комиссионный сбор составит 1%, не менее 100 ₽.

Кэшбэк

Бонусная программа лояльности «Простые радости» даёт возможность получать за каждую покупку кэшбэк. Минимальный размер начисления бонусов составляет 1%. Все средства, полученные с покупок, начисляются на бонусный счёт.

Есть возможность получить повышенный кэшбэк, достигающий 10%. Для этого необходимо следить за акциями, список которых определяет банк. Полученные кэшбэк бонусы можно тратить, когда их сумма превышает отметку в 100 баллов.

Чтобы конвертировать баллы в рубли необходимо купить товар в определенной категории и компенсировать часть покупки через мобильное приложение. Курс обмена бонусов 1 к 1. Перечень специальных категорий устанавливает и своевременно обновляет банк Ренессанс.

Если нет желания покупать в предложенных категориях, можно потратить бонусы на мобильную связь и прочие услуги в Интернет-банке. В этом случае курс обмена составит 2 ₽ = 1 Б.

Как получить?

Онлайн заявка на кредитную карту Ренессанс банка подаётся на rencredit.ru. В появившемся окне необходимо указать свои персональные данные:

  • Фамилия Имя Отчество;
  • Номер телефона и адрес электронной почты;
  • Паспортная информация;
  • Данные о доходе.

Решение по заявлению принимается максимум за один день, но, как правило, обычно ответ приходит через час или раньше.

Требования к держателю

Оформить кредитную карту банк Ренессанс могут только люди, имеющие российское гражданство. Финансовый инструмент не выдаётся иностранным гражданам или людям без гражданства. Будущий держатель должен иметь:

  • Возраст от 24 до 65 лет;
  • Постоянную регистрацию и прописку;
  • Трудовой стаж на текущем месте от 3-х месяцев;
  • Доход от 12000 ₽ в месяц для жителей Москвы и от 8000 ₽ в месяц для жителей остальных субъектов федерации.

Условиями финансовой организации разрешается оформление карты гражданином, имеющим прописку или трудовую деятельность в регионе обслуживания банка.

Требуемые документы

Справка о доходе не требуется. Надо предоставить паспортные данные и любой второй документ, на выбор. Можно даже указать именную карту любого другого банка. Дополнительным документом может послужить:

  • Заграничный паспорт;
  • Диплом среднего специального или высшего образования;
  • Водительское удостоверение.

В чём подвох?

Кредитная карта имеет типичные условия кредитования для данной категории банковских продуктов. Главный подвох кроется в правилах льготного периода. Если задолженность не будет погашена до момента его завершения, то процентная ставка начисляется на всю сумму долга, начиная с даты приобретения товара.

Примечание. Даже если своевременно выплачивать минимальный платёж на протяжении всего грейса, банк все равно в плюсе. Ренессанс получает доход с комиссии за покупку. Торговая точка переводит средства в рамках правил платежной системы.

Второй подвох тоже связан с грейсом. Банк Ренессанс не взимает комиссию за снятие наличных, но льготный период не распространяется на эту операцию. Кроме того ставка значительно выше — 45,9%. В следствии чего переплата может быть колоссальной.

Третий подвох лежит в программе «Простые радости». Тяжело потратить бонусы 1 к 1. Для этого придётся купить что-либо в одной из категорий, при чем, вернуть полную стоимость товара баллами нельзя, только частично. Используя бонусы при оплате мобильной связи и прочих услуг Интернет-банка стоит смириться с уменьшением курса конвертации в 2 раза.

Заключение

Кредитная карта от банка Ренессанс Кредит достаточно интересный финансовый инструмент для активного использования. Карточка даёт возможность своим владельцам экономить от 1% до 10% с любой покупки. При чём соблюдать условия бесплатного обслуживания (покупать в месяц на сумму от 5 000 ₽) не так уж и сложно. Кредитный лимит — стандартный для рынка банковских услуг.

Отзывы

Большая часть владельцев кредитной карты Ренессанс положительно отзывается об этом финансовом инструменте. В своих отзывах клиенты банка отмечают бесплатное обслуживание в первый год использования и реально выполняемые условия во втором году. Многим нравится наличие кэшбэка. Кому-то даже нравится беспроцентное снятие наличных, хоть и с высокой ставкой.

Источник: https://probankira.ru/finansy/karti/kreditnaya-karta-renessans-kredit-bank.html

Кредитная карта Ренессанс Кредит – новые условия, новые фишки, основные плюсы и минусы

Дополнительные услуги при выдаче кредитных карт банка Ренессанс

В сентябре в Ренессанс Кредите стартовала масштабная рекламная кампания в поддержку новой кредитной карты Ренессанс банка. Основные фишки – отсутствие комиссии за снятие наличных в банкоматах и возможность получать кэшбэк за покупки. Кроме этого, РК обещает бесплатный выпуск и обслуживание карты.  Выглядит заманчиво – но так ли это на самом деле?

Условия

Итак, начнем с основных преимуществ Ренессанс карты, на которых акцентирует внимание потребителей сам банк:

  • отсутствие комиссии за выпуск и обслуживание. Если посмотреть тарифы, то за выпуск карты и 1-й год обслуживания платить и правда не придется. А вот со 2-го года нужно будет ежемесячно совершать покупки на сумму не менее 5 000 руб., в противном случае банк будет начислять комиссию в размере 99 руб. в месяц;
  • бесплатная выдача наличных в банкоматах любого банка. Как и насчет бесплатного обслуживания, учреждение здесь немного лукавит – без комиссии снять деньги действительно можно, но с несколькими оговорками:
    • во-первых – только в банкоматах и в кассах самого банка (их не так много – 133 отделения в 62 регионах России). Если понадобится обналичить деньги в другом месте – сделать это бесплатно можно будет только 2 раза в месяц, а начиная с 3-го – каждая последующая операция будет стоить 1% от суммы, минимум 100 рублей;
    • во-вторых – банк установил ограничения на максимальную сумму выдачи наличных:
      • не более 200 000 рублей по отдельной взятой карте;
      • максимум 700 000 рублей в день или 1 000 000 руб., если их несколько;
    • кэшбэк и бонусы за покупки до 100%. На первый взгляд, выглядит все это очень привлекательно – оплачиваешь кредиткой, пользуясь беспроцентным периодом, а потом тебе еще банк и возвращает деньги. Супер, не правда ли? Ничего не напоминает?

Но, на деле, конечно же, все выглядит не так привлекательно:

  • во-первых, по условиям бонусной программы «Простые радости» за все покупки (кроме акционных) банк возвращает только 1%. Акционные категории (свыше 1%) определяются банком ежемесячно. Из минусов – количество категорий и процент возврата (10%) программа не устанавливает.

Другими словами, заявленной категории (10% кэшбэка) может и не быть. К примеру, в текущем месяце дополнительные бонусы +5% к стандартной категории (1%) можно получить только в разделе «Одежда и обувь». Максимум, что может начислить банк за месяц- 1500 баллов, а списать можно только 1000, и только на развлечения (1 бонус= 1 руб.)

Кроме этого, есть еще один неприятный нюанс – не все баллы можно поменять один к одному (1 бонус = 1 руб.). Для многих оказалось неожиданностью, что по самым популярным категориям – мобильная связь и ЖКХ обменять бонусы можно только по курсу два к одному (но не более 4000 бонусов за месяц).

Из плюсов бонусной программы – возможность вернуть до 30% стоимости покупки в интернет-магазинах – партнерах Ренессанс Кредита (АлиЭкспресс, Ашан, М., Связной, Эльдорадо и т.д.). Но и кешбэк по ним, в среднем, 1-5%. Плюс к этому, по специальным категориям существует возможность оплатить покупку полностью.

В общем, эти преимущества по кредитной карте Ренессанс Кредит меня не особо впечатляют. Возможно, есть что-то интересное для клиентов в рамках других условий карты? Давайте посмотрим.

Итак:

  • лимит по карте до 300 000 руб. Скажем прямо – среди конкурентов такой лимит выглядит весьма скромно. В том же Тинькофф – до 2-х млн. руб., в Сбербанке – до 3-х. А в Альфа Банке и лимит побольше (1 млн.), и условия льготного периода получше – до 100 дней, да и беспроцентный период распространяется на выдачу наличных… В общем, Вы поняли….
  • беспроцентный период до 55 дней на любые покупки по карте. И тут Ренессанс Кредит меня не удивил – 90% банков сегодня предлагают аналогичные условия. Как и в большинстве финансовых учреждений, льготный период распространяется на покупки товаров в розничных магазинах и интернете сроком до 55 дней. Здесь важно помнить:
    • грейс-период в Ренессанс Кредите состоит из двух частей: 30 дней, когда клиент может совершать покупки, и 25 дней, которые банк дает на погашение задолженности. Расчетной датой является дата договора. Это означает, что льготный период составляет 55 дней, только если оплата прошла в самом начале.

Чтобы было понятнее, привожу пример: договор подписан 5 сентября. Первая расходная операция по кредитной карте Ренессанс прошла 1 октября. До 5 октября клиент совершает покупки, задолженность по которым он должен погасить в течение 25 дней – т.е., до 31 октября. Льготный период в этом случае составит 4+25 = 29 дней;

  • второй момент, о котором чаще всего все забывают – это условия льготного периода. В Ренессанс Кредите он не распространяется на операции по выдаче наличных (напомню, под этот тип подпадают также переводы с карты на карту). По данным операциям банк начинает начислять проценты сразу;
  • в случае, если клиент не имеет возможности (или не успел) погасить задолженность в течение льготного периода, банк начислит % на задолженность клиента (начиная с даты ее возникновения), а клиенту необходимо будет внести минимальный платеж (5% израсходованной суммы, но не менее 600 руб.);
  • проценты. Заявленная процентная ставка по кредитной карте Ренессанс Кредита:
    • 19,9% – за безналичные операции (покупка товаров в магазинах и интернете);
    • 45,9% – за снятие наличных (из банкоматов и касс банков, переводы с карты на карту, другие, приравненные к этим операции).

Как видите, процентная ставка по операциям по выдаче наличных более, чем в два раза, превышает ставку, которая начисляется банком за безналичные (оплата товаров и услуг в розничных магазинах и в интернете), так что деньги с кредитки снимать стоит только в самом крайнем случае;

  • СМС-информирование. Важная и нужная услуга (мое личное мнение – должна априори входить в пакет услуг по кредитной карте по умолчанию). Особенно полезная, когда нужно узнать остаток по счету (есть отдельная статья на эту тему). Она платная (впрочем, сегодня почти везде так – бесплатно, как правило, можно узнать информацию в интернет-банке, через рассылку в Вайбере или на e-mail). Стоимость в Ренессанс Кредит – 59 руб. в месяц;
  • доставка карты. Безусловно, отсутствие необходимости повторного посещения офиса банка для получения – весьма приятное предложение. Главное, чтобы в этом случае, можно было получить кредитную карту Ренессанс быстро (а не через 2-3 дня или на следующей неделе, потому что у курьера «много заказов»);
  • страховка. Это самый «хитовый» продукт Ренессанс Кредита. Получить займ без него практически невозможно – сотрудники банка всеми правдами и неправдами пытаются «впарить» ее каждому клиенту.  Существует три вида страхования:
    • от потери работы (0,9% от суммы задолженности);
    • от несчастного случая (0,9%);
    • от мошеннических действий по карте (75 руб. ежемесячно).

Комиссия списывается ежемесячно с кредитной карты;

  • мобильный интернет-банкинг и интернет-банк. Эти услуги банк предоставляет клиентам бесплатно. Благодаря этим сервисам, каждый держатель может без труда отслеживать все свои операции по карточному счету. А в случае несанкционированного доступа заблокировать карту можно будет всего за несколько секунд;
  • смс –уведомление о предстоящем платеже. Такая себе «напоминалка» о дате платежа.  Комиссия за услугу отсутствует. К слову сказать – на практике такая смс-ка реально помогает в цейтноте не забыть о платеже. Это важно, т.к. за нарушение обязательств по кредиту предусмотрен штраф в размере 20% годовых за каждый день просрочки;
  • конверсионные операции (обмен валюты) – 1 % от суммы такой операции;
  • процент на остаток. При наличии на карточном счете собственных денег клиента в сумме от 5 001 до 200 000 руб. банк осуществляет выплату процентов в размере 7% годовых.

Вот, в общем-то, и все тарифы. Из дополнительных услуг хочу обратить внимание на страховку (т.н. программу финансовой защиты). Это не только баснословно дорого (Вы только пересчитайте в годовые проценты озвученную ежемесячную комиссию), но и зачастую бесполезно (получить выплату практически нереально), т.к. основная ее суть – взять еще одну комиссию от клиента.

Как получить

Здесь хотелось бы похвалить Ренессанс Кредит. Как и в случае с потребительскими кредитами, решение по кредитным картам банк принимает максимально быстро. Процент одобрения заявок довольно высокий. Оформить заявку можно не только в отделении, но и через интернет. Сделать это можно на сайте банка или перейдя по ссылке на специализированных финансовых порталах.

Еще одним плюсом является полноценное рассмотрение анкеты – заявки клиента при ее дистанционной подаче. Это позволяет минимизировать случаи отказов в получении кредита при последующем обращении клиента в банк. Из минусов – при оформлении заявки онлайн необходимо самостоятельно заполнить полноценную (как в банке) заявку на кредит.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам стандартные для кредитных продуктов Ренессанс Кредита:

  • гражданство РФ;
  • трудоспособный возраст (24-65 лет);
  • наличие постоянной регистрации в одном из регионов РФ, где находятся офисы банка;
  • минимум 3 месяца стажа на текущем месте работы;
  • минимальный доход от 8 000 руб. (для жителей Москвы – более 12 000 руб.);
  • номер мобильного телефона, по которому можно связаться с клиентом.

Решение по кредитной карте в Ренессанс Кредите происходит автоматически, на основании скоринга, где одним из ключевых требований является наличие у клиента положительной кредитной истории, поэтому, отказать в кредитовании банк может не только тем людям, которые имеют или ранее допускали просрочки, но и тем, кто обратился за займом впервые.

Из нюансов – при оформлении страховки банк использует типовой документ, который существенно ограничивает круг лиц, которые могут рассчитывать на выплаты по страховому случаю (например, больные диабетом, инвалиды, работники целого ряда профессий и пр.) и не предусматривает возможность внесения правок со стороны страхователя.

Какие нужны документы

Для оформления кредитной карты подавать справку о доходах необязательно. Обязательным документом является только паспорт гражданина РФ. Дополнительно, на выбор клиента, предоставляется загранпаспорт, водительские права, именная кредитная карта или документ, подтверждающий наличие у заявителя специального или высшего образования.

Как погасить

Бесплатно погасить задолженность по кредитной карте можно только через терминалы в отделениях банка или почтовым переводом через Почту России. Есть об этом подробная статья. Во всех остальных случаях за пополнение карты Ренессанс Кредита клиенту придется заплатить комиссию, размер которой (за редким исключением) составляет 1% от суммы платежа (минимум 50 руб.).

Для проведения операции клиенту потребуется указать номер счета (реже – номер карты и срок ее действия). Во всех остальных случаях нужно будет еще предоставить паспорт. Ознакомиться детально со списком каналов погашения, условиями и инструкциями по работе сервисов можно на сайте Ренессанс Кредита в специальном разделе «Как пополнить».

При выборе способа погашения  следует учитывать сроки перевода денег, т.к. мгновенное зачисление гарантируется только при проведении платежей через терминалы банка и его же сервис переводов с карты на карту. При выборе других способов погашения следует опираться на данные о максимальном сроке переводов по выбранному сервису (в среднем –  1-2 рабочих дня).

Преимущества и недостатки

Но мой взгляд, преимуществ у кредитной карты Ренессанс Кредита не так много, и касаются они, по большей части, процедурных вопросов:

  • возможность оформления онлайн полноценной заявки, благодаря чему есть реальный шанс узнать без посещения банка дадут тебе кредит или нет;
  • быстрое (до 15 минут) решение и оперативная выдача;
  • высокий процент одобрения заявок;
  • возможность бесплатного обслуживания;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах и кассах банка;
  • возможность начисление процентов на положительный остаток;
  • не требуется подтверждение дохода.

А вот минусов намного больше – и они, в основном касаются именно самого продукта:

  • во-первых, все заявленные Ренессанс Кредитом преимущества (бесплатное обслуживание, бесплатная выдача наличных, 10% кешбэка и т.д.) мягко говоря, не соответствуют действительности, т.к. обладают целым рядом ограничений (по суммам, по срокам, и т.д.) – и это самая главная претензия по продукту;
  • во-вторых – очень ограниченные возможности клиентов по снятию наличных и погашению. Т.к. сделать это бесплатно можно только в отделениях банка (а их всего 133 по всей территории России), то большинство держателей будут вынуждены проводить эти операции через другие организации с оплатой комиссии;
  • в- третьих – всем известные страховки Ренессанс Кредита (стоимость и условия получения которых Вы не найдете на сайте банка!), которые, по своей сути, являются скрытыми комиссиями по кредиту, и которую банк «вешает» на все свои кредитные продукты. К тому же, страховки еще и оплачиваются за счет кредитных средств клиента;

Кроме этого, есть еще один момент – о котором я не могу не упомянуть. По условиям кредитования в Ренессанс Кредите льготный период не распространяется на операции по выдаче наличных, при этом, в случае снятия денег, банк не только сразу начинает начислять проценты, но делает это по повышенной ставке, которая составляет 45,9% годовых!

Резюме

Кредитная карта Ренессанс Кредита мне не понравилась – ничего нового, дорого, нет каких-либо особых фишек. По моему мнению – рассчитана на невнимательного покупателя, который не сильно разбирается в кредитовании и зачастую подписывает, не читая договор. Желающим воспользоваться этим продуктом настоятельно рекомендую отказаться от страховки.

Кредитная карта Ренессанс Кредит — как оформить и получить карту онлайн, условия выдачи, отзывы клиентов

Дополнительные услуги при выдаче кредитных карт банка Ренессанс

Меню

X

В 2015 году на смену предложения Ренессанс Кредит — «Прозрачная карта» пришел универсальный банковский продукт в черном дизайне. Кому выдаются карты, условия выписка, есть ли льготный период и сколько он составляет. Об этапах оформления карты, преимуществах платежного средства, в том числе бонусных программах, пойдет речь в этой статье.

На сегодня в отношении банковского продукта действуют следующие тарифы:

  • эмиссия и обслуживание без взимания платы;
  • лимит кредитных средств – до 200 000 руб.;
  • оформление в день одобрения заявки;
  • процентная ставка – 24,9% в год.

Проценты по карте рассчитываются индивидуально в зависимости от уровня дохода, регулярности занятости заемщика

Дополнительно предоставляются следующие услуги:

    • использование интернет- и мобильного банка – бесплатно;
    • направление ежемесячно выписки на email – без взимания средств;
  • СМС-оповещения о предстоящем платеже – без оплаты;
  • СМС-уведомление о расходных операциях по карте – 50 руб. ежемесячно.

Кредитный лимит по карте возобновляемый. Это значит, что при совершении трат и досрочных или своевременных платежах сумма увеличивается до одобренного размера.

Средства на платежном средстве имеет не целевое назначение для любых расходов.

Требования к заемщику

Кредитная карта предоставляется при соблюдении требований:

  • Гражданин РФ
  • возрастной ценз – от 21 до 65 лет;
  • постоянная регистрация в РФ – обязательна;
  • стаж на последнем месте занятости – от 3 месяцев;
  • наличие мобильного номера;
  • доход для регионов России – от 8 000 руб, для жителей Москвы – от 12 000 руб.

Документы для получения карты

Для оформления карты достаточно предоставить удостоверение личности и второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • диплом о среднем или высшем образовании;
  • именная пластиковая карта Ренессанс Кредит или другого банка.

Заявка на кредитную карту: как подать

Подать заявку можно как в отделении Ренессанс Кредита банка на территории России, так и оформить кредитную карту онлайн на официальном сайте финансового учреждения.

Заполнение заявления через интернет в следующем порядке:

  • Вводятся общие данные: ФИО, номер мобильного телефона и email, вводится регион получения карты – адреса отделения банка.
  • На следующей странице указываются полные паспортные данные, адреса регистрации и постоянного проживания.
  • Следующие поля содержат информацию о месте работы и регулярном размере заработка.

Принятие решения осуществляется банком, как правило, в течение 15 минут. Проверяется кредитная история заявителя, наличие у него непогашенных ссуд.

Получить карту можно в отделении Ренессанс Кредит банка, указанного при заполнении заявки.

При себе необходимо иметь удостоверение личности и пакет документов в оригиналах при оформлении кредитного лимита свыше 50 000 руб.

При выдаче крупных сумм займа ответ на основании онлайн-заявки носит характер предварительного. Сотрудник банка повторно проверяет все данные, представленные бумаги, направляет заявку на рассмотрение.

При подаче заявления лично в банке со списком отделений можно ознакомиться на странице официального сайта Ренессанс Кредит банка: https://rencredit.ru/addresses/

Закрыть карту можно в любом момент при отсутствии задолженностей по платежам, обратившись в отделение, выдавшее платежное средство.

Бонусные программы

В рамках действующего предложения «Простые радости» предусмотрено начисление бонусов на карту:

  • в размере от 1 до 10% при совершении покупок акционных товаров с помощью кредитного средства;
  • возврат до100% от потраченной суммы на карту при накоплении на бонусном счете более 200 баллов при покупках в специальных категориях;
  • начисление баллов в соотношении 1 руб. к 1 бонусу, вернуться на счет именно деньги, а не мили на полеты с авиакомпаниями или скидки.

Способы погашения

Среди преимуществ выделяется возможность пополнения через банкоматы Ренессанс Банка без комиссии способами:

  • через отделения кредитного учреждения – зачисление происходит моментально;
  • при обращении в отделения Банка России – перевод осуществляется в течение 5 дней с момента отправления средств.

На остальные методы распространяются тарифы:

  • моментальным переводом с карты на карту взимается 0,45% от зачисленной суммы, минимум – 45 руб.;
  • через Московский Кредитный Банк при условии мгновенного зачисления предусмотрена комиссия в 1% при использовании банкоматов учреждения;
  • при использовании сервисов Contact, Rapida, Telepay, Атлант, Золотая Корона, Билайн, МТС, М, Техносила, Ростелеком, Эльдорадо, Мегафон, Связной, Электронный квадрат, Свободная касса, QuickPay, SprintNet, ExpressPayments, Regional Payment System удержится 1%, но не менее 50 руб.;
  • Банк Возрождение предусмотрел тариф в размере 1% (минимум – 60 руб.), Банк Курган – 1,5% (от 25 руб.), Интеркоопбанк – 2%, Промсвязьбанк – 1,2% (от 30 руб.), Челиндбанк – 1% (более 35 руб.);
  • Перевод средств через ЮНИСТРИМ облагается комиссией в размере 0,75%, минимум – 50 руб.

Отзывы о кредитной карте

Клиенты делятся информацией о пользовании кредитной программой банка. Все отзывы о карте читайте под статьёй, в самом низу страницы.

Карта Ренессанс Кредит банка с лимитом займа доступна для получения. Требования к размеру заработка минимальные, а для оформления необходимо предоставить всего два документа. При этом подтверждать доход и трудоустройство не требуется.

Удобная программа бонусов. Среди плюсов моментальное рассмотрение заявки и выдача в день обращения, отсутствие комиссии за обслуживание.

Если нужны срочно средства, то получение ссуды в Ренессанс Кредит банке – один из оперативных способов решения вопроса.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Источник: https://bankstoday.net/bankovskie-uslugi/kreditnaya-karta-renessans-kredit-usloviya-tarify-i-otzyvy

Дополнительные услуги при выдаче кредитных карт банка Ренессанс

Дополнительные услуги при выдаче кредитных карт банка Ренессанс

Банк Ренессанс один из самых крупных игроков России в области потребительского кредитования и карточных продуктов. У него самые низкие ставки по кредитным предложениям и достаточно широкая сеть филиалов.

Банк выдает кредиты и в торговых точках. Более подробно, как правильно взять кредит в торговых точках, описано в данной статье.
В настоящее время банк Ренессанс Кредит значительно упростил процедуру оформления кредитных карт.

На выбор клиента предлагается 3 вида кредитных карт:

  • Кредитная Экспресс
  • Прозрачная карта
  • Транспортная карта

У каждой из них есть свои особенности. Для выбора максимально выгодного для клиента варианта нужно изучить все карты.

Прозрачная карта банка Ренессанс — это кредитная карта с большими возможностями бонусной программы. До 10% от совершаемых по этой карте покупок будут возвращаться обратно в виде бонусов.

Для получения такой карты нужно заполнить анкету в отделении, на сайте банка http://rencredit.ru или по телефону.

Далее в срок до 2-х дней банк принимает окончательное решение, которое клиенту сообщит специалист по телефону. И курьер банка доставит карту по указанному в анкете адресу. То есть в отделение приходить вообще не нужно, клиент у курьера подписывает документ о получении карты и отдает ему ксерокопию паспорта.

Для дальнейшего обслуживания клиент может обращаться в офис банка или на телефон бесплатной горячей линии 800-2000981.

Для оформления Кредитной Экспресс и Транспортной карты нужно оставить заявку (по телефону, в интернете или в отделении) и при положительном решении подойти в банк для подписания кредитного договора и получения карты.

Это карты моментального выпуска, поэтому после заполнения заявки клиент узнает решение в течении 15 минут, и может получить такую карту в день обращения.

Особенностью Транспортной карты является то, что с помощью нее клиент может расплачиваться в метро и в наземном транспорте только Москвы. За подключение транспортной услуги клиент заплатит 300 рублей каждый год. Так же он может отказаться от этой услуги в любой момент.

Для этого нужно написать заявление в отделении или сообщить об этом специалисту по телефону, услуга будет отключена на следующий, после обращения, день.

Требования к получателю кредитной карты Банка Ренессанс и необходимые документы

Карту может получить клиент соответствующий следующим требованиям:

  1. Наличие официального дохода не менее 6 000 рублей и стажа не менее 3-х месяцев;
  2. Возраст должен составлять от 24 до 65 лет;
  3. Гражданство России и наличие на территории РФ постоянной прописки;

Для получения любой кредитной карты банка Ренессанс понадобится только паспорт. В паспорте не должно быть испорченных страниц, иначе банк откажет в выдаче.

Дополнительные услуги для заемщиков банка Ренессанс Кредит.SMS-информатор.Для того чтобы контролировать все операции по кредитной карте клиент может подключить услугу SMS-информирования. Эта услуга подключается после написания заявления. Первый месяц она предоставляется бесплатно, со второго стоит 50 рублей ежемесячно.

При необходимости ее можно отключить, написав заявление в отделении или сообщив об этом по телефону.

В рамках услуги SMS-информирования банк оповещает клиента через SMS о движении средств на счете, об образовавшейся задолженности, о подключении или отключению какой-либо услуги, так же через SMS-информирование клиенту доходят ответы на его запросы.

Подробнее об информации, которую клиент может получать через SMS-информирование написано в кредитном договоре.

Страхование

Оформляя кредитную карту клиент по своему желанию может подключить следующие страховые программы:

  1. Страхование от потери работы – стоит 0,9% ежемесячно от суммы задолженности;
  2. Страхование жизни – 0,8% ежемесячно от суммы задолженности;
  3. Страхование от мошеннических действий по карте – стоит 75 рублей ежемесячно.

Для того чтобы подключить эти программы клиент пишет заявление в отделение. Подробнее о страховых случаях, при которых действуют эти программы, написано в приложении к кредитному договору.

В любой момент клиент может написать заявление на отключение от любой из программ страхования.

Так как страховой взнос начисляется один раз в месяц, то после написания заявления, в следующий платеж, клиент страховку уже не платит.

Интернет банкинг

После оформления кредитной карты в офисе банка клиенту выдают логин и пароль для входа в его личную страничку на сайте банка.

На этой странице клиент сможет контролировать движение средств на своем счете, совершать онлайн-платежи по карте: оплачивать телефонную связь, коммунальные услуги т и товары в интернет-магазинах.

Онлайн-платежи считаются безналичной оплатой, поэтому на них распространяется действие льготного периода. При оплате через интернет банкинг комиссия не взимается. Подключение к этой услуге абсолютно бесплатно.

Ежемесячный отчет по карте

Если клиент укажет в заявке адрес электронной почты, то ему ежемесячно будет приходить отчет по карте. В отчете будет отражено передвижение средств на счете, минимальный платеж и доступная для снятия сумма. Эта услуга абсолютно бесплатна.

Источник: https://mobile-testing.ru/renessans_uslugi_kredit/

Pravovoe-obesp
Добавить комментарий