Если взять ипотеку 1000000: сколько платить в месяц

Содержание
  1. Сколько платить в месяц за ипотеку на 1 или 3 миллиона рублей, другие суммы и сроки — примеры расчета
  2. Кому могут дать ипотеку
  3. Условия получения, документы
  4. На какой период и какие суммы
  5. Виды платежей – что выгоднее
  6. Сколько платить по ипотеке – расчет платежей
  7. Ипотека на 1000000 — примеры расчетов
  8. Сколько платить в месяц
  9. Ипотека на 15 лет
  10. Примеры процентов в разных банках на 2020 год
  11. Квартира в ипотеку за 10000 рублей в месяц – в каком случае это возможно
  12. Ипотека 1000000 рублей в Балашихе
  13. Ипотечный калькулятор
  14. Фиксированная и плавающая процентная ставка
  15. Аннуитетный и дифференцированный платеж
  16. Сколько платить в месяц, если ипотека на 1 миллион?
  17. Как посчитать, сколько платить за ипотеку?
  18. Как посчитать, сколько платить за ипотеку в 2020 году?
  19. Ипотека 1 миллион на 10 лет: сколько платить в месяц?
  20. Если взять ипотеку 1500000 на 15 лет, сколько платить в месяц?
  21. Ипотека 2 000000 на 20 лет: сколько платить в месяц?
  22. Ипотека 3 миллиона: сколько платить в месяц?

Сколько платить в месяц за ипотеку на 1 или 3 миллиона рублей, другие суммы и сроки — примеры расчета

Если взять ипотеку 1000000: сколько платить в месяц

23.03.2020

Ипотечное кредитование зачастую является единственным выходом получить собственное жильё для множества граждан нашей страны. В свою очередь банки предоставляют разнообразные виды предложений на различных условиях для большинства слоёв населения.

Кому могут дать ипотеку

Идеальный вариант потенциального заемщика для любого банка – это человек среднего возраста со стабильным доходом, хорошей кредитной историей, железным здоровьем и без наличия иждивенцев.

В реальности для того, чтобы банк одобрил ипотеку, не обязательно удовлетворять всем этим условиям. Но при наличии иждивенцев расходы на их содержание будут учитываться в общем доходе заемщика, возрастные рамки важны если недалеко до пенсии, либо наоборот ещё нет достаточного опыта работы, а испорченная кредитная история может повлечь за собой отказ в выдаче ипотеки без объяснения причин.

Условия получения, документы

Перечень основных условий и подтверждающих документов для получения ипотечного кредита в большинстве банков:

  • Возрастные рамки. Чаще всего это возраст от 21 до 55 лет. Но некоторые банки делают исключения при наличии индивидуальных обстоятельств. Основной документ – это паспорт и его копии.
  • Общий и непрерывный стаж. Стабильность важна для того, чтобы заслужить доверие банка. Подтверждающий документ – копия трудовой книжки.
  • Размер дохода. Чем больше доход человека, тем больше вероятность, что он будет выплачивать ипотеку быстрее. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, которая берётся в бухгалтерии на работе.

Банковский работник запросит гораздо больший список документов, в зависимости от жизненной ситуации заемщика, необходимых для положительного решения по ипотеке.

На какой период и какие суммы

По оценкам специалистов в России средний период, на который оформляют ипотеку примерно 5 – 10 лет.

Этот срок отличается от соответствующих сроков за рубежом. К примеру, в США люди спокойно берут ипотечный кредит на всю жизнь и даже передают её по наследству. Всё дело в процентных ставках. Там они составляют 1,5 – 2 процента, а у нас в среднем от 10,5 до 16 процентов годовых.

Сумма ипотечного кредита зависит, во-первых, от стоимости покупаемого жилья, и, во-вторых, от суммы первоначального взноса.

Цена недвижимости варьируется в зависимости от региона России и качества строительного объекта и может составлять суммы от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Виды платежей – что выгоднее

Существует два вида ипотечных платежей: дифференцированный и аннуитетный. Нельзя с определённой уверенностью сказать, какой из них выгоднее, в каждом случае есть свои плюсы и минусы. Необходимо учитывать возможности индивидуально у каждого заемщика.

Удобство аннуитетных способов погашения кредита в том, что каждый месяц нужно оплачивать одинаковую сумму денег. При этом первые годы погашения ипотеки большую часть суммы будут составлять проценты по основному долгу.

При дифференцированных взносах за кредит человек более крупные суммы выплачивает в первые месяцы ипотеки, а к концу срока они заметно уменьшаются. Дело в том, что при таком способе погашения кредита с каждым новым платежом проценты пересчитываются на оставшуюся часть основного долга, поэтому суммы идут на уменьшение.

Общая часть переплаты при дифференцированных платежах меньше, но не каждый сможет платить достаточно крупные суммы ежемесячно в первые годы ипотеки.

Большинство предпочитают брать ипотеку с одинаковой помесячной суммой и, если получается, стараются погасить часть долга досрочно.

Благо такая возможность сейчас есть в большинстве банков. Поэтому, какой вариант платежей выгодный, выбирать вам.

Сколько платить по ипотеке – расчет платежей

К основному договору по ипотечному кредитованию банк всегда прикладывает дополнительное приложение с графиком взносов на весь платежный период. Но прежде чем оформлять ипотечный займ, желательно самостоятельно просчитать суммы возможных ежемесячных платежей, чтобы удостоверится, что они не слишком высоки.

Каждый ежемесячный взнос по ипотеке состоит из двух частей:

  • Тело ипотечного кредита – основного долга;
  • Проценты за кредит.

Рассмотрим порядок действий для того, чтобы определить размер ежемесячного ипотечного взноса:

  • В первую очередь нужно определить размер кредита. Это не только стоимость квартиры за минусом первоначального взноса плюс проценты. Есть ещё дополнительные расходы, которые включаются в полную стоимость кредита. Самый большой из них – это страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, к первоначальному проценту по ипотеке обычно добавляется ещё порядка полутора-двух процентов.
  • Далее нужно выбрать способ погашения платежа.
  • Так как при дифференцированных взносах сумма основного долга каждый месяц одинакова, то для расчета его ежемесячной цифры нужно полную стоимость кредита разделить на общее количество месяцев ипотечного срока. Чтобы рассчитать процент, нужно определить оставшуюся часть основного долга, а затем умножить её на годовую процентную ставку поделённую на 12 месяцев.
  • Способ расчета ежемесячного платежа при аннуитетных взносах следующий: (общая стоимость кредита*1/12 процентной ставки в сотых долях)/((1-(1+1/12 процентной ставки в сотых долях) в степени (1- срок ипотеки в месяцах)).

Не каждый человек сходу правильно разберётся в формулах для расчета ежемесячных платежей за ипотеку. Поэтому для общего удобства сейчас на сайтах почти каждого банка существуют кредитные калькуляторы.

Именно к ним мы и рекомендуем обратиться. Они позволяют быстро посчитать необходимые цифры после занесения исходных данных по кредиту.

Важно пользоваться инструментами для расчетов именно на официальном сайте банка, иначе возможна ошибка!

Ипотека на 1000000 — примеры расчетов

К сожалению, в наше время ипотека на миллион – звучит смешно для жителей столицы и многих крупных городов России. Такие цены на недвижимость существуют только в небольших городах в провинции. Однако для большинства жителей этих городов накопить такую сумму для покупки квартиры очень сложно, учитывая сегодняшний уровень заработных плат.

Поэтому давайте рассчитаем, ипотека на 1000000: сколько платить в месяц при разных исходных условиях.

Сколько платить в месяц

Ежемесячный платёж по ипотеке на миллион рублей будет составлять разную величину, которая в первую очередь будет зависеть от срока кредита и от годовой процентной ставки банка:

  • При минимальной процентной ставке в 10,5 % на срок 3 года ежемесячная оплата составит 32503 руб., 5 лет – 21494 руб., 10 лет – 13494 руб.;
  • При ставке, к примеру 12,5 % на срок 3 года каждый месяц нужно будет платить 33454 руб., 5 лет – 22496 руб., 10 лет – 14638 руб.;
  • При ставке побольше, например 16 % на срок 3 года придётся уже платить 35158 руб., 5 лет – 24319 руб., 10 лет – 16752 руб.

Ипотека на 15 лет

Если взять миллион на покупку жилья на более длительный срок, цифры будут уже другие. Ежемесячный платёж при разных процентных ставках будет следующим, когда берется ипотека на 15 лет:

  • При ставке 10,5 % платёж будет составлять 11054 руб.;
  • При ставке 12,5 % ежемесячно нужно будет платить 12326 руб.;
  • При ставке 16 % оплата каждый месяц составит 14688 руб.

Все примеры, которые мы рассматривали, предполагали аннуитетные платежи. Для дифференцированных взносов каждый месяц идёт новая сумма на уменьшение.

Примеры процентов в разных банках на 2020 год

Чтобы быть конкретнее в плане процентных ставок, давайте рассмотрим конкретные банки и их предложения в 2020  году:

  • Сбербанк. Ипотека для молодых семей, вторичка и с использованием материнского капитала – от 8,5 %, специальная акция на новостройки – от 6,5 %, загородная недвижимость – от 9,2 %, ипотека для военных – 8,8 %, строительство жилого дома – от 10,9 %;
  • Газпромбанк. Первичка и вторичка – от 7,5 %. Есть специальные программы, например — семейная ипотека от 5,5% годовых. Военная ипотека – 8,1 %;
  • Альфа-Банк. Квартиры на первичном рынке — от 7,99 %, на вторичном — от 8,39 %.

Имейте в виду, что такая информация очень быстро устаревает, ставки меняются чуть ли не каждый месяц.

Квартира в ипотеку за 10000 рублей в месяц – в каком случае это возможно

Квартира за 10 тысяч в месяц в ипотеку – это очень экономичный вариант. Чтобы банк одобрил такой ежемесячный платёж, сумма кредита должна быть небольшой, а срок ипотеки – наоборот, как можно больше.

Если в вашем городе возможно купить квартиру примерно за миллион, или оставшаяся часть стоимости жилья у вас уже есть, то вот такой может быть вариант ипотечного кредита:

  • Сумма кредита – 1000000 руб.;
  • Срок ипотеки – 20 лет;
  • Ежемесячный платёж – 9000 руб. (при кредитовании в БинБанке).

Так что ипотека за такую сумму в месяц – это реально! Но только на небольшую сумму денег (относительно столицы и других крупных городов страны) и на длительный срок.

Про экстремально — экономные варианты приобретения жилья без всяких кредитов читаем здесь: как накопить на квартиру без ипотеки с зарплатой: 20000, 30000 или 50000 рублей, где взять деньги на жилье!

Источник: https://zakondoma.ru/sdelki/ipoteka/skolko-platit-v-mesyats-za-ipoteku.html

Ипотека 1000000 рублей в Балашихе

Если взять ипотеку 1000000: сколько платить в месяц

Покупка недвижимости с господдержкой

4%

годовых в рублях

до 12 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 20%

Категория заемщика: программа молодая семья

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 5 рабочих дней

4.5%

годовых в рублях

до 12 000 000 руб

на срок до 25 лет

первый взнос от 20%

Категория заемщика: программа молодая семья

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 3 рабочих дней

4.5%

годовых в рублях

до 12 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 20%

Категория заемщика: военнослужащие, программа молодая семья

Возраст заемщика: от 20 лет

Срок решения: до 10 рабочих дней

С господдержкой для семей с детьми

5%

годовых в рублях

до 12 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 20%

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 5 рабочих дней

5%

годовых в рублях

до 30 000 000 руб

на срок до 30 лет

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 5 рабочих дней

5.9%

годовых в рублях

до 30 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 10%

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: 1 рабочий день

6%

годовых в рублях

до 12 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 20%

Категория заемщика: без ограничений, программа молодая семья

Возраст заемщика: от 20 лет

Срок решения: 1 рабочий день

Приобретение строящегося жилья

7%

годовых в рублях

до 25 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 15%

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 6 рабочих дней

7.75%

годовых в рублях

до 60 000 000 руб

на срок до 30 лет

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 5 рабочих дней

8%

годовых в рублях

до 30 000 000 руб

на срок до 25 лет

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 3 рабочих дней

Строящееся жилье от 8,09%

8.09%

годовых в рублях

до 50 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 5%

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 3 рабочих дней

8.09%

годовых в рублях

до 50 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 5%

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 3 рабочих дней

8.25%

годовых в рублях

до 30 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 20%

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 18 лет

8.25%

годовых в рублях

до 18 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 20%

Категория заемщика: без ограничений, клиенты банка

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 7 рабочих дней

8.25%

годовых в рублях

до 10 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 20%

Категория заемщика: без ограничений, зарплатные клиенты банка, клиенты банка

Возраст заемщика: от 22 лет

Срок решения: до 7 рабочих дней

8.25%

годовых в рублях

до 30 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 10%

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 5 рабочих дней

8.3%

годовых в рублях

до 30 000 000 руб

на срок до 25 лет

первый взнос от 10%

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 3 рабочих дней

8.39%

годовых в рублях

до 26 000 000 руб

на срок до 30 лет

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 5 рабочих дней

8.4%

годовых в рублях

до 60 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 10%

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 5 рабочих дней

8.4%

годовых в рублях

до 60 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 10%

Категория заемщика: без ограничений, зарплатные клиенты банка

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 5 рабочих дней

Рефинансирование ипотеки 8.4%

8.4%

годовых в рублях

до 45 000 000 руб

на срок до 30 лет

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 20 лет

Срок решения: до 10 рабочих дней

Квартира на вторичном рынке

8.49%

годовых в рублях

до 26 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 15%

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 3 рабочих дней

8.49%

годовых в рублях

до 26 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 10%

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 21 года

8.5%

годовых в рублях

до 2 970 000 руб

на срок до 25 лет

первый взнос от 20%

Категория заемщика: военнослужащие

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 10 рабочих дней

8.6%

годовых в рублях

до 2 960 000 руб

на срок до 25 лет

первый взнос от 20%

Категория заемщика: военнослужащие

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 3 рабочих дней

Рефинансирование от 8,69%

8.69%

годовых в рублях

до 50 000 000 руб

на срок до 30 лет

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 3 рабочих дней

Приобретение готового жилья

8.7%

годовых в рублях

до 25 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 15%

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 8 рабочих дней

Строительство жилого дома

8.7%

годовых в рублях

до 25 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 15%

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 8 рабочих дней

8.7%

годовых в рублях

до 30 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 20%

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 18 лет

8.74%

годовых в рублях

до 20 000 000 руб

на срок до 30 лет

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 5 рабочих дней

8.74%

годовых в рублях

до 20 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 20%

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 5 рабочих дней

8.75%

годовых в рублях

до 2 700 000 руб

на срок до 27 лет

первый взнос от 10%

Категория заемщика: военнослужащие

Возраст заемщика: от 22 лет

Срок решения: до 5 рабочих дней

8.8%

годовых в рублях

до 3 000 000 руб

на срок до 25 лет

первый взнос от 20%

Категория заемщика: военнослужащие

Возраст заемщика: от 25 лет

9%

годовых в рублях

до 7 000 000 руб

на срок до 30 лет

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 8 рабочих дней

Молодая семья и материнский капитал

9%

годовых в рублях

до 20 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 15%

Категория заемщика: программа молодая семья

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 5 рабочих дней

Молодые семьи — готовое жилье

8.5% — 9.1%

годовых в рублях

до 25 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 15%

Категория заемщика: работники по найму, зарплатные клиенты банка, индивидуальные предприниматели, программа молодая семья

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 8 рабочих дней

9.4%

годовых в рублях

до 60 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 20%

Категория заемщика: без ограничений, зарплатные клиенты банка

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 5 рабочих дней

8.7% — 9.7%

годовых в рублях

до 25 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 15%

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 8 рабочих дней

9.7%

годовых в рублях

до 30 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 30%

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 18 лет

9.7% — 10.2%

годовых в рублях

до 30 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 25%

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 8 рабочих дней

10.65%

годовых в рублях

до 8 000 000 руб

на срок до 25 лет

первый взнос от 20%

Категория заемщика: без ограничений, работники по найму, индивидуальные предприниматели

Возраст заемщика: от 21 года

Коттедж на вторичном рынке

12.75%

годовых в рублях

до 26 000 000 руб

на срок до 30 лет

первый взнос от 40%

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: от 18 лет

10.1% — 12.8%

годовых в рублях

до 20 000 000 руб

на срок до 30 лет

Категория заемщика: без ограничений, зарплатные клиенты банка, бюджетники, военнослужащие

Возраст заемщика: от 21 года

Срок решения: до 5 рабочих дней

Под залог имеющегося жилья

13.19% — 13.49%

годовых в рублях

до 50 000 000 руб

на срок до 30 лет

Категория заемщика: без ограничений

Возраст заемщика: муж. от 21 года
Жен. от 20 лет

Источник: https://balashiha.bnkf.ru/ipoteka/sp/ipoteka-1000000-rub/

Ипотечный калькулятор

Если взять ипотеку 1000000: сколько платить в месяц

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор.

Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн.

С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах.

Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др.

В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.

Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным.

Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке.

Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%.

Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга.

Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

 Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты.

Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше.

Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока. 

 Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.)2 000 0002 000 0002 000 000
Срок кредита10 лет10 лет10 лет
Процентная ставка12%12,5%13%
Ежемесячный платеж (руб.)28 69429 27529 862
Переплата по кредиту (руб.)1 443 3031 513 0281 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

 Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре.

Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода).

Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной. 

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Источник: https://calcus.ru/kalkulyator-ipoteki

Сколько платить в месяц, если ипотека на 1 миллион?

Если взять ипотеку 1000000: сколько платить в месяц
Многие заемщики считают сроки выплаты ипотеки в 25-30 лет оптимальными для бюджета среднестатистической семьи. Но, когда пересчитывают сумму переплаты на 10-15 лет, то цифра уменьшается почти в 2 раза. При этом размер ежемесячного взноса почти не отличается.

Сколько платить в месяц по ипотеке на 1 миллион рублей — на этот вопрос мы постараемся дать ответ в этом материале.Чтобы понять сколько нужно платить в месяц по ипотеке, нужно разобраться в способах погашения таких кредитов. В большинстве случаев банки предлагают аннуитетную схему.

Это значит, что платежи вносятся одинаковыми частями на протяжении всего периода действия договора. Согласно такому графику первыми погашаются начисленные проценты. К выплате самого тела кредита вы приступаете где-то со средины проплат.

Что это значит: чем дольше будет длиться ипотека, тем больше вы переплатите по процентам и позже приступите к погашению основной стоимости.

При аннуитетной схеме погашения не только платежи рассчитываются равными долями, но и промежутки их взносов – одинаковые:

  1. период и дату устанавливает банк;
  2. сумма рассчитывается по определенной формуле.

При расчете суммы обязательно учитывается количество месяцев для выплаты долга и процентная ставка.

Менеджер опирается на следующие данные:

  • Величина тела кредита – основного долга. Например, если ваш заем составил 50 000 рублей, то к возврату потребуется именно эта сумма. Учитывайте сроки погашения, указанные в договоре. Например, полгода.
  • Ежемесячная комиссия. Банк выдает ссуды под определенную процентную ставку. Например, ваш кредит оформлен под 17% годовых. С учетом срока выплаты долга в 6 месяцев рассчитываем размер переплаты – он составит 2508 руб. за полгода.
  • Общий долг. Вы должны вернуть банку взятую сумму + процент за пользование деньгами. В нашем случае это 50 тыс. руб. + 2508 руб. Итого получается 52 508 рублей.
  • Расчет ежемесячного платежа. Здесь учитывается «тело кредита» и к нему добавляется комиссия. Т.е., берется сумма 52 508 рублей. Она делится на количество месяцев кредитования – 6. В результате получаем размер ежемесячного взноса 8751,37 руб.

Обратите внимание! При аннуитетной схеме погашения задолженности переплата по кредиту будет больше, чем при дифференцированной. Во втором случае тело кредита разбивается равными частями на весь период выплат. А проценты максимально выплачиваются именно на первых сроках. Но, в таких случаях банки теряют свой заработок. Поэтому, активно продвигают выплату равными частями.Еще в процессе предварительных расчетов внимательно изучите условия договора, уточните сроки ежемесячных взносов и их размер. Если вас что-то не устраивает или сомневаетесь, лучше заранее оговорите с менеджером. Ведь ипотека открывается на много лет и у заемщика не должно оставаться непонятных моментов.

Преимуществом аннуитетной схемы расчетов считается неизменная сумма платежа. Вы всегда знаете, сколько потребуется денег для очередного взноса. Поэтому, сможете спланировать свой бюджет и отложить необходимые средства заранее.

Разберем пример расчета задолженности на сумму в 1 миллион рублей и с процентной ставкой в 12% годовых.

Выберем три срока для ведения подсчетов:

  • Ипотека на 10 лет – размер ежемесячного взноса составляет 14 347,09 руб.
  • Ипотека на 15 лет – размер ежемесячного взноса уменьшается и составляет 12 001,68 руб.
  • Ипотека на 30 лет – отличается меньшим платежом в 10 286,13 руб., но большей переплатой по общему долгу.

Все эти расчеты вы сможете сделать самостоятельно, воспользовавшись удобным инструментом «онлайн-калькулятора». Для этого нужно знать сумму займа, процентную ставку и сроки кредитования в месяцах. В результате расчета вы увидите размер ежемесячного взноса, итоговую сумму по ипотеке и объем переплаты банку.

Важно! Онлайн-калькулятор выдает предварительные расчеты. Инструмент не учитывает дополнительные платежи по банковским услугам: открытию счета, оформлению договора, другие разовые платежи. Также приготовьтесь ежемесячно платить комиссию за обслуживание в кассе.

В процессе предварительного расчета обращайте внимание на процентную ставку. По ипотеке она не должна превышать 17% годовых. Все, что больше, не является выгодным клиента. В таком случае ищите другой банк с более приемлемыми условиями кредитования.Но если кандидат на кредит уже определился с банком, тогда пользоваться приложением калькулятора нужно на сайте этой же финансовой организации. Конкретно настроенная программа позволит быстро вычислить переплату за каждый период:

  • за 10 лет – размер переплаты составит 721 650,8 руб.;
  • за 15 лет – размер переплаты составит 1 160 302,4 руб.;
  • за 30 лет – размер переплаты составит 2 703 006,8 руб.

При такой разнице в переплате практически не ощущаются различия в ежемесячных взносах. Выше были показаны расчеты. Они составили 14347,09 руб./мес. для ипотеки на 10 лет и 10286,13 руб./мес. для ипотеки на 30 лет. Поэтому, не бойтесь рассчитывать погашение банковской ссуды на 10-15-летний срок кредитования. В таком случае вы будете вносить в кассу банка каждый месяц на 4 тыс. руб. больше, но на 60% уменьшите общую переплату. В нашем случае – это почти 2 миллиона руб.

Помните! При расчете банковского долга с помощью калькулятора не учитывается страховка. А она составляет большую часть переплаты.

Размер страхового полиса, который вас обяжут оплатить, может сказать только менеджер банка.

Дело в том, что программа ипотечного кредитования в обязательном порядке предусматривает страхование:

  • приобретаемой недвижимости – от этого полиса вы не сможете отказаться;
  • жизни и здоровья заемщика – можно отказаться.

Стоимость страхового полиса обязательно указывается в основном договоре. Размер страховки обычно составляет 0,3-0,5% от цены на недвижимость. Оценку самой недвижимости дает эксперт. Чаще всего такого специалиста приглашает банк.

На оценочную стоимость влияют следующие факторы:

  • материал, из которого сделаны стены и перекрытия; технические характеристики; состояние инженерных систем (канализация, вентиляция, водопровод, газопровод (при наличии), электрика);
  • качество стройматериалов, состояние кровли, тип грунта на участке, наличие свободной площади.

Стоимость полиса возрастает до 1,5%, если к страховке на саму недвижимость добавляются расчеты по потере трудоспособности или жизни заемщика. Страховщик обязательно учитывает возрастную категорию клиента, его состояние здоровья на момент подписания договора и сферу занятости.

Обратите внимание! Если вы привлекаете созаемщиков, то банк может потребовать застраховать и их. А это – дополнительные расходы по ипотеке.

Не отказывайтесь от предварительных расчетов будущего займа. Ведь вы будете одалживать у банка крупную сумму и на длительный срок. Поэтому, должны быть уверенны, что ваших доходов хватит на ежемесячные погашения долга, и еще останутся средства на проживание. Если комиссия для вас велика, обратитесь к услугам другого кредитора. Банки предлагают разные процентные ставки при оформлении ипотеки. В некоторых есть акции на снижение годового процента или размера первоначального взноса. А это – хороший способ сэкономить на приобретении жилья.

Источник: https://sbank-gid.ru/1161-skolko-platit-v-mesjac-esli-ipoteka-na-1-million.html

Как посчитать, сколько платить за ипотеку?

Если взять ипотеку 1000000: сколько платить в месяц

Приобретение жилья в ипотеку – серьёзный шаг, требующий не только длительной финансовой стабильности, но и предварительной взвешенности данного решения с учётом мельчайших деталей.

Ответить однозначно и точно на вопрос, сколько платить в месяц за ипотеку, вряд ли возможно. Всё зависит от суммы и срока займа, а также от других нюансов.

Однако всё же: как посчитать, сколько платить за ипотеку? Примеры предварительных расчётов – далее в статье.

Размер ежемесячного платежа по ипотеке – это многоуровневая система начислений процентов по займу и за обслуживание, а также тело кредита. В зависимости от системы процентных начисления, формируется общая сумма за месяц.

При этом платёж может быть аннуитетным (в виде равных значений) или дифференцированным, т.е. убывать от месяца к месяцу.

Существует несколько факторов, оказывающих влияние на размер ежемесячного платежа:

  • Индивидуальная политика банка. Несмотря на то что показатель процентных ставок по ипотеке за последние годы значительно снизился, каждый банк устанавливает своё значение. В одних кредитных учреждениях размер ставки более привлекателен, в других – остаётся пугающе большим. Если предположить, что заёмщик оформил ипотеку на 25 лет, то общая сумма процентов будет довольно большая, и разница даже в 1% значительно сказывается на итоговой стоимости кредита.
  • Срок кредитования. Чем больше срок займа, тем огромней будет итоговая переплата за кредит.
  • Страховой взнос. Ипотечный кредит немыслим без страхования (титула, жизни, здоровья заёмщика). Страховой процент повышает сумму ежемесячного платежа. Примерно пятая часть ежемесячного платежа – это страховка. Отказаться от страховки нельзя.
  • Первоначальный взнос. Минимальный аванс, который требуют банки, составляет 10% от оценочной стоимости жилья. Можно найти программы и без первоначального взноса, однако лучше для заёмщика внести часть средств самостоятельно. Тогда и кредит обойдётся в целом дешевле.

На сайте каждого банка имеется кредитный калькулятор, с помощью которого можно посчитать примерно, сколько придётся платить за ипотеку. Указав основные данные (сумму, первоначальный взнос, ставку), можно узнать размер ежемесячного платежа.

Как посчитать, сколько платить за ипотеку в 2020 году?

Как уже было сказано выше, сумма ежемесячного платежа зависит от многих факторов, и более всего — от процентов по кредиту.

Чтобы рассчитать приблизительную сумму минимального взноса, нужно узнать в банке не рекламируемую процентную ставку, а эффективную ставку, которая включает в себя:

  • проценты по факту;
  • страховой взнос;
  • проценты за обслуживание и ведение счёта;
  • комиссии банка за выдачу и начисление средств.

Получается, что конечная сумма процентной ставки зависит от многих составляющих, о которых заёмщик даже и не догадывался. Именно поэтому стоит выяснить в банке сумму эффективной ставки.

Банки, рекламирующие процентную ставку, не указывают, что дополнительные проценты сложного кредита превышают 4-6%.

Ежемесячный платеж вычисляется исходя из вышеуказанных показателей и может быть рассчитан по аннуитетной и дифференцированной схеме.

Чаще всего банки применяют аннуитетную схему платежей, когда заёмщик каждый месяц вносит одну и ту же сумму. Её можно рассчитать самому или через калькулятор — онлайн.

Дифференцированный, или равноубывающий платёж предполагает гашении 2 частей: долга и процентов. Заёмщик каждый месяц вносит основный долг, значение которого не меняется, и проценты, которые рассчитываются исходя из остатка долга, за счёт чего платёж с каждым месяцем становится меньше.

Ипотека 1 миллион на 10 лет: сколько платить в месяц?

По статистике 65% россиян закрывают жилищный кредит в течение 8-10 лет, стараясь побыстрее расстаться с ипотечным бременем. Эксперты также советуют оформлять ипотеку на срок не более 10 лет.

Самый оптимальный срок – 5-8 лет: и переплата будет меньше, а если внесён первоначальный взнос, составляющий хотя бы 25%, то и ежемесячный платёж станет умеренным.

Ипотека на 1 миллион… В наше время такая цифра на жильё звучит смешно для жителей многих крупных городов России. Но жителям субъектов РФ иногда трудно скопить даже такую сумму. Поэтому ипотека на 1 миллион в маленьких городах весьма актуальна.

Итак, примерный расчёт для заявленной суммы в 1 000 000 сроком на 10 лет.

Предположим, что ставка по кредиту составляет 9,35%, внесён первоначальный взнос в размере 15 % от суммы; в этом случае аннуитетный платёж (без учёта ежемесячных комиссий) составит 10 929 руб.

Общая переплата за кредит составит 461 493 руб. Если ипотека оформляется без внесения аванса, то ежемесячный платёж увеличивается до 12 858 руб., а переплата – до 542 933 руб.

Если взять ипотеку 1500000 на 15 лет, сколько платить в месяц?

В этой ситуации при той же ставке и аналогичном размере первоначального взноса (150 000 руб.) заёмщику придётся вносить каждый месяц в счёт долга 13 975 руб.; общая переплата составит 1 165 518 руб. Ежемесячный платёж без аванса составит 15 528 руб., а переплата — 1 295 020 руб.

Ипотека 2 000000 на 20 лет: сколько платить в месяц?

При той же ставке и 10-процентном первоначальном взносе ежемесячный платёж составит 16 602 руб. а конечная переплата — 2 184 586 руб. Ипотека с нулевым авансом обойдётся заёмщику в ежемесячные погашения в сумме 18 447 руб., а стоимость кредита увеличится до 2 427 318 руб.

Ипотека 3 миллиона: сколько платить в месяц?

Ежемесячный платёж при жилищном займе в 3 миллиона сроком на 10 лет с первоначальным взносом в 10 % составит 34 716 руб.; общая переплата – 1 465 918 руб.

Если срок договора увеличивается до 15 лет, то ежемесячно заёмщик будет вносить всего 27 950 руб., зато стоимость кредита будет выше и составит уже 2 331 036 руб.

Увеличив срок погашения до 20 лет, заёмщик будет платить каждый месяц ещё меньше – всего 24 904 руб., однако переплатит при этом довольно внушительную сумму — 3 276 879 руб.

Самостоятельные расчёты ипотеки дадут лишь приблизительные величины. Точные показатели может предоставить заёмщику только менеджер в отделении банка, поскольку на итоговые цифры влияет страховка и различные комиссии.

Вместе с тем предварительные расчёты позволят оценить силы и возможности вашего бюджета, спрогнозируют ваши будущие расходы. Если полученные показатели вам не подходят, то можно рассмотреть условия у другого кредитора, где, например, меньше ставка или объявлены какие-либо акции на жилищные займы.

Экспериментируя с вычислениями, можно выйти на оптимальные параметры будущего займа и определиться с выбором банка. Ведь от того, сколько вы платите за ипотеку, зависит ваш текущий бюджет в течение длительного периода времени.

Источник: http://ipoteka-expert.com/skolko-platit-v-mesyac-za-ipoteku/

Pravovoe-obesp
Добавить комментарий